PLAN ÉPARGNE RETRAITE
Anticiper sa retraite, une nécessité pour un avenir serein !
Préparer sa retraite est essentiel pour assurer son avenir financier. Avec l’évolution des régimes de retraite et l’allongement de la durée de vie, il est important d’anticiper cette phase de vie pour garantir un niveau de vie confortable. Capitaliser dès aujourd’hui permet de se constituer un complément de revenu et de profiter d’un cadre fiscal avantageux.
Vos objectifs, nos préconisations, vos choix.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif puissant pour celles et ceux qui souhaitent anticiper leur retraite tout en bénéficiant de solutions d’épargne flexibles et adaptées aux objectifs de chacun.
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Qu’est-ce que le Plan d’Épargne Retraite (PER) ?
Le Plan Épargne Retraite est une solution d’épargne conçue pour encourager les actifs à se constituer une retraite complémentaire. Accessible aux salariés, indépendants et professions libérales, le PER offre des avantages fiscaux et une souplesse de gestion qui en font un produit d’épargne privilégié pour capitaliser sur le long terme.
Il existe 3 types de PER :
PER Individuel
Pour les particuliers souhaitant épargner en vue de la retraite de manière autonome.
PER Collectif
Mis en place par les entreprises, il permet aux salariés de bénéficier de conditions avantageuses pour préparer leur retraite.
PER Obligatoire
Proposé par certaines entreprises avec une adhésion obligatoire pour les salariés concernés.
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Contactez nos conseillers pour une évaluation gratuite ! Une bonne préparation aujourd’hui garantit votre tranquillité demain.
Avant de souscrire à un PER, il est utile de comprendre le montant de votre future retraite.
Plusieurs outils de simulation existent pour estimer les pensions en fonction de vos revenus actuels et de votre durée de cotisation. Nous vous recommandons également de vous connecter sur le site info-retraite.fr afin de connaître vos droits à la retraite :
FMP Patrimoine peut vous aider à évaluer votre situation actuelle et à établir des objectifs pour votre épargne retraite.
Comment fonctionne le PER ?
Le fonctionnement du PER repose sur un principe de capitalisation progressive. Les sommes versées dans le PER sont investies dans différents supports financiers, comme les fonds en euros, les actions, les obligations, et peuvent varier en fonction du profil de risque de l’épargnant.
1
Versements et Avantages Fiscaux
Les versements sont libres et déductibles du revenu imposable, offrant un avantage fiscal direct. Cette déductibilité est particulièrement attractive pour les personnes souhaitant optimiser leur fiscalité tout en épargnant.
2
Gestion des Fonds
Plusieurs modes de gestion sont proposés, dont la gestion pilotée (adaptation automatique des placements à l’approche de la retraite) et la gestion libre pour les investisseurs expérimentés.
3
Déblocage et Retraite
À la retraite, l’épargnant peut choisir de récupérer son capital sous forme de rente viagère ou de capital unique, ce qui offre une flexibilité pour adapter les revenus en fonction de ses besoins.
Les Avantages du PER
Avantages fiscaux dès l’entrée
Les versements dans le PER sont déductibles du revenu imposable (dans la limite des plafonds légaux), ce qui permet de réduire son impôt sur le revenu pendant la vie active.
Flexibilité dans les versements et la gestion
Le Plan Épargne Retraite offre une grande souplesse : les versements sont libres, et vous pouvez choisir entre une gestion pilotée ou libre, selon votre profil d’épargnant.
Sortie en capital ou en rente
À la retraite, vous pouvez récupérer l’épargne accumulée sous forme de capital unique, de rente viagère, ou même d’une combinaison des deux, en fonction de vos besoins.
Optimisation pour l’acquisition de la résidence principale
Le Plan Épargne Retraite permet le déblocage anticipé des fonds pour financer l’achat de sa résidence principale, une option précieuse pour les futurs propriétaires.
Complémentarité avec l’immobilier
En complément du PER, un investissement immobilier (comme l’acquisition d’un bien locatif) peut permettre de diversifier son patrimoine et de générer des revenus supplémentaires pour la retraite.
L’investissement immobilier peut être une solution complémentaire au PER pour garantir des revenus supplémentaires lors de la retraite.
En investissant dans l’immobilier locatif ou les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), il est possible de se constituer un patrimoine générant des loyers, qui deviendront une source de revenus stables et réguliers à la retraite. Combiné au PER, l’immobilier permet de diversifier ses placements et de sécuriser davantage sa situation financière future.
Anticiper les inconvénients du PER
Il est essentiel d'évaluer les risques et inconvénients d'un Plan d’Épargne Retraite (PER) pour faire un choix éclairé et s'assurer que ce produit correspond à vos objectifs et à votre tolérance au risque : ​
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Blocage des fonds jusqu’à la retraite :
Hormis les cas de déblocage anticipé autorisés (résidence principale, invalidité), les fonds sont bloqués jusqu’à la retraite. -
Frais de gestion et d’arbitrage :
Le PER génère divers frais (frais d’entrée, gestion annuelle, arbitrage) qui peuvent impacter la rentabilité. -
Exposition au risque financier :
Le capital peut fluctuer selon les placements choisis, notamment si des supports risqués sont sélectionnés. -
Fiscalité en sortie :
La sortie en rente est soumise à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. La sortie en capital est également imposée, bien que partiellement.
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Comment préparer sa retraite efficacement ?
Nous vous offrons votre premier rendez-vous patrimonial !
La préparation de la retraite demande des ajustements réguliers en fonction de l’évolution de votre vie professionnelle et personnelle. Un conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider à adapter votre stratégie au fil du temps et à faire les meilleurs choix pour atteindre vos objectifs. Grâce à une analyse de votre situation, il pourra vous orienter vers les produits d’épargne et les placements adaptés.